定期預金選びのポイント

まずはじめに定期預金のポイントをご案内します。とはいえ、たった3つだけです。
POINT 1 POINT 2 POINT 3
高金利を諦めない 預金保険の枠をフルに利用する 面倒くさがらない
不景気だから低金利は仕方がない、と諦めていませんか?探せば高金利の定期預金は見つかるものです。 銀行の定期預金であれば預金保険の対象になります。「預金保険は1,000万円まで」というのは有名な話ですが、「預金保険では、1,000万円までの元本とその利息まで保護される」という事実はあまり知られていません。利息まで保護されているわけですから、元本1,000万円までなら純粋に金利の高い定期預金を選びたいものですね。 そして高金利の一番の大敵はこれかもしれません。「新規に口座を開けて資金を動かして設定するのが面倒」。確かにそのとおりです。ただ今時、郵送やインターネットを使えば、トータルでは数時間で口座開設から定期預金の設定まで済むと思います。その数時間の差で、これから長い人生の運用成績が大きく変わるとしたら・・・やはり面倒くさがらずに、やりとげるべきではないでしょうか?
読者のみなさんは、すでに面倒なクリックをして、このサイトにたどり着いているわけです。
すでに一歩、踏み出しているわけですから、ぜひこのまま歩みを進めていただきたいと思います。
みなさんがよりよい定期預金と出会えますように。
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2017年10月の定期預金金利

更新情報

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■2017年10月の預金人気ランキング詳細(300万円以上)

ランキング 普通預金 定期預金
6ヶ月
定期預金
1年
定期預金
3年
定期預金
5年
口コミ 公式
サイト
1位 新生銀行
0.05%

2週間預金

0.50%

スタートアップ
円定期預金
3ヶ月

0.01%


0.02%


注目情報

最大

0.20%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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0.02%


注目情報

最大

0.20%

延長されると
金利がアップする
安心の円定期

パワー
ステップアップ
預金

も人気
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2位 オリックス
銀行
0.05%

2週間預金

0.08%

0.10%

0.18%
0.25%
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3位 SBJ銀行
0.10%

1週間預金

0.05%

0.20%

新規客限定
1年

0.80%

新規客限定
2年

0.30%
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4位 あおぞら銀行
インターネット
支店

0.001%

0.15%
0.20%
0.15%
0.15%
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5位 じぶん銀行

0.00%

0.50%

新規客限定
3ヶ月

0.05%

0.03%

0.03%

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6位 住信SBI
ネット銀行

0.00%

0.02%

0.02%

0.02%

0.02%

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7位 東京スター
銀行
0.05%

1週間預金

0.10%

スターワン
円定期プラス


0.25%

0.03%

条件を満たせば
金利がアップ!
スターワン
円定期プラス

0.03%

スターワン
円定期プラス

0.03%

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8 楽天銀行
0.10%

(マネーブリッジ)

0.02%

0.03%

0.03%

0.04%

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9 関西アーバン
銀行

0.02%

0.15%
0.15%
0.15%
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10 ジャパンネット銀行

0.01%

0.02%

0.02%

0.02%

0.02%

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11 三井住友銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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12 みずほ銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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13 三菱東京UFJ銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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14 りそな銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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15 三井住友信託銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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16 ゆうちょ銀行

0.00%

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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17

SMBC信託銀行
(シティバンク銀行)

0.01%

0.01%

0.01%

0.01%

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※2017年10月2日現在、税引前、年率。
※オリックス銀行eダイレクト定期預金は100万円以上1,000万円未満の金利。
※最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください。

■2017年10月の仕組預金金利比較

  商品名 口コミ 公式サイト
1 新生銀行


パワーステップアップ預金(最長10年)
(仕組み預金)


最初の3年間    →    10年後
  0.15%             0.20%


期間が延長されると金利がアップする預金。
銀行が延長を決定する点と中途解約できない点には注意が必要。

詳細と
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※2017年10月2日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行の公式ウェブサイトでご確認ください

■2017年10月の個人向け国債金利比較

  個人向け国債 口コミ 公式サイト
1 マネックス証券


固定金利3年  0.05%
固定金利5年  0.05%
変動金利10年  0.05%


発行後1年経過すれば、いつでも中途換金可能。
直前2回分の各利子(税引前)相当額×0.8が差し引かれる。

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※2017年10月2日現在、税引前、年率。最新の金利は各銀行・金融機関の公式ウェブサイトでご確認ください

■2017年10月のiDeCo(個人型確定拠出年金)人気ランキング詳細

ランキング 管理手数料
・運営手数料
定期預金
商品数
定期預金
金利
拠出時の
実質リターン
トータル
商品数
口コミ 公式
サイト
1位 SBI証券
0
2

0.02%

毎年の
拠出額の概ね

30%

程度の税控除
メリット

66
詳細と
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詳しくは
こちら
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2位 楽天証券
0

1

0.01%

毎年の
拠出額の概ね

30%

程度の税控除
メリット

28

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詳しくは
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※2017年10月2日現在、税引前、年率。


今月の1年ものは最大で0.25%となっています。

それではここで各期間で金利が高い銀行を個別にご紹介したいと思います。
新生銀行じぶん銀行オリックス銀行、それから、マネックス証券取扱の個人向け国債をピックアップします。
※金利はいずれも2017年10月2日現在、税引き前。


定期預金人気ランキング1位
新生銀行
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2週間満期預金


わずか2週間
で満期がくる定期預金。普通預金のような手軽さで、普通預金に眠っているお金を有効に活用できます。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.0398 %)
年利 0.05
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スタートアップ円定期預金


新規口座開設+3ヶ月もの定期に30万円以上預け入れで特別金利
30万円以上の預け入れで
3ヶ月
(税引後 年 0.3984 %)
年利 0.50
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また、新生銀行は「仕組預金」を取り扱っていますね。
パワーステップアップ預金(円仕組預金)
期間が延びると金利が上昇する預金です。新生銀行の判断で最長10年まで延長されます。預金者が延長を決定するわけではない点と中途解約できない点は注意してください。

最初の3年間

0.15

10年後

0.20

300万円預けた時の利息

万円

期間が延長されると
金利がアップ!
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ひとことアドバイス

最近、ローソンファミリーマートのATMネットワークと提携し話題になっているのが新生銀行です。これでセブンイレブンを含めた主要なコンビニATMゆうちょ銀行のATMなどが全て24時間無料で利用できるようになり、利便性が飛躍的に高まっています。

また、2週間満期預金円定期預金パワーステップアップ預金のいずれを利用しても新生銀行の「ゴールド会員」になり、振込手数料毎月5回無料になります。
仮に振込手数料が一般的に1回300円とすると、毎月1,500円。年間では何と1万8,000円もオトクということになりますね。
パワーステップアップ預金の最低預入額が30万円ですから、年間1万8,000円の利息は、税引き前の預金金利に換算すると何と7.5%相当ということになります。今の時代には想像もつかない金利ですね。

そういう総合的な口座サービスも含めて考えれば、また新たな魅力が見つかるかもしれませんね。

今なら「スタートアップ円定期預金」も提供されており、3ヶ月もの円定期預金の金利が特別に0.5%となります。

さらに口座開設で500円分のTポイントがもらえる点でも良いチャンスと言えるかもしれません。

なお、新生銀行は住宅ローンでも金利が低く、手数料が無料の魅力的な商品を提供しています。ご興味がある方はこちらの住宅ローン比較サイトも参考になさってください。

クチコミ

NEW 2017/10/9

「2週間預金で様子を見始めてから3年くらいになりますが、やっぱり金利は低いままです。そろそろ抜本的な対策を考えないといけないのかもしれません。振り込みが無料になったので他の銀行と比べて損したということはないと思いますが。」

 2017/8/3

「ATM手数料がほぼかからないという点については、現時点ではこちらが一番優秀ですね。回数も時間もほぼOKです。webの画面が見づらいのでそこだけがマイナスです。」

 2017/6/25

「キャッシュカードがいろいろな色から選べてかわいい。ちょうど私の好きな色がありました。」

詳しくはこちら
定期預金人気ランキング2位
オリックス銀行
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eダイレクト預金


シンプル運営による高水準な金利の円定期預金。証書を発行せず、インターネット取引専用だから実現した有利な金利です。
1年
0.10%
(税引後0.079%)
3年
0.18%
(税引後0.143%)
*300万円以上1,000万円未満の場合の金利。金利は毎月1日と15日(土日祝日の場合は翌営業日)に見直しされますが、本サイトの更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は、必ずオリックス銀行の公式WEBサイトでご確認ください。
詳しくはこちら


eダイレクト2週間定期預金


たった2週間
で満期がくるインターネット限定の定期預金。普通預金に眠っているお金様子見の資金を有効に活用できます。好金利も魅力です。
50万円以上の預け入れで
2週間
(税引後 年 0.039 %)
年利 0.05
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

オリックス銀行は、支店や通帳、キャッシュカードなどをなくすことでコストを圧縮し、その分、有利な金利を提供できるようですね。とてもスマートなサービススタイルだと思います。
定期預金は、ダイレクト預金とeダイレクト預金がありますが、特に金利が魅力的なのがインターネット取引専用のeダイレクト預金です。証書の発行費用や人件費を抑える分、金利がより有利になっています。

またオリックス銀行のオススメなところは一年を通して高水準の金利を提供している点です。キャンペーン期間中にだけ金利が高い銀行もありますが、そういう銀行の場合、満期の時にキャンペーンをやっているのかどうか、仮にキャンペーンをやっていたとしても満期日に間に合うのかどうかやきもきしないといけません。オリックス銀行ならその心配はありません。

満期のたびに、あっちこっちと資金を動かすのが面倒な人は、特に検討してみてはいかがでしょうか。

加えてeダイレクト2週間定期預金は今注目の期間が1ヶ月未満の定期預金ですね。預入期間がわずか2週間と普通預金に近い利便性がありながら金利は年0.05%とかなりの高水準となっています。こちらもご活用ください。

クチコミ

NEW 2017/9/25

「最近、キャンペーン金利がイマイチだ。振込も月2回のみでタイムラグあるし。」

2017/9/4

「毎月金利情報を参考にさせてもらっています。オリックス金利を下げたんだ!金利が下がっているという話は目にしていましたが残念です。金利が下がる前に預けておいてよかったです。1年後こそ金利が上がっていてほしい。」

2017/8/3

「2週間定期で愛用してます。超シンプルで個人的には気に入っています。金利も良い方だと思います。夏とか冬のボーナス時期は2週間よりも半年とか1年の方が金利が良くなっているので乗り換えた方がお得です。」

詳しくはこちら
定期預金人気ランキング3位
SBJ銀行
詳しくはこちら

円定期預金


基準金利も高金利ながら、新規客にはさらに金利上乗せされます。
1年
0.20%
※新規客限定
2年
0.80%
※新規客限定
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

定期預金金利は歴史的な低水準に沈んでいますが、そんな状況にあっても数少ない積極的な金利を提供してくれている銀行の1つがSBJ銀行です。

「高金利銀行」として知る人ぞ知るSBJ銀行は韓国のメガバンクである「新韓銀行」の日本現地法人です。

となると気になるのが、外資系の銀行に預けたお金が預金保険で守られるかどうかという点ですが、SBJ銀行は日本に本店のある日本の銀行、という位置づけですので1,000万円までの元本とその利息預金保険の対象となります。安心して利用できますね。

なおSBJ銀行は基準金利も高金利ながら、100万円上限の「ミリオくん」や、しばしば実施されている定期預金キャンペーンによって、新規客にはさらに金利が上乗せとなります。まだ口座を持っていない方はぜひ最新のキャンペーンをチェックしてみてください。

また金利だけでなく、コンビニでのATM手数料インターネットでの振り込み手数料一定回数まで無料で利用できますので、利便性も高水準です。

顧客満足度も高そうですね。

クチコミ

NEW 2017/10/7

「この低金利の時代に0.8はすごいです。早速、満期になった分を新規で預けました。イオン銀行なども提携していて便利!!」

2017/9/25

「既に口座持ち、夏も0.4%×2年、そして冬用も早々0.5%。百万上限で少し残念ですが2年定期なので早速手続き済ませました。しかし他行は金利良くても3ヶ月や半年限定なのに新規は今回0.8%×2年凄いわ。」

2017/8/30

「口座開きました。金利もいいですが、ATMが無料、振り込みも7回無料と最強です。なぜかセブンとファミマが使えてローソンのATMでは使えないのがご愛嬌ですが、それをはるかに上回るメリットだと思います。冗談抜きにSBIよりSBJだと思う。」

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定期預金人気ランキング4位
あおぞら銀行インターネット支店
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あおぞらネット定期


インターネット専用店舗ならではの好金利が魅力的。
1年もの
0.20%
5年もの
0.15%
*50万円以上の場合の金利、税引き前。
*適用金利は、見直す場合があります。実際の適用金利は、お預入れされた時点のものとなります。本サイトの更新の都合上、最新の金利と異なる場合があるため、最新の金利は、必ずあおぞら銀行の公式サイトにてご確認下さい。
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

あおぞら銀行のネット専用店舗である「インターネット支店」。
その「インターネット支店」が提供する定期預金があおぞらネット定期です。
ネット専用定期ならではの貯蓄に嬉しい好金利が魅力ですね。
またこちらの定期預金も、比較的いつも好金利を提供しております。腰をすえて預金したい人には有力な選択肢となりますね。

クチコミ

NEW 2017/10/16

「ノーマルなキャッシュカードを作れないのがネック。デビットは持ちたくないので。」

2017/10/10

「通常金利もまずまずの金利で一安心。これから徐々にこの銀行に資金を寄せようかなと思っています。」

2017/8/23

「キャンペーンが延長になってよかった。個人的に好感度がアップしました。顧客思いだと思います。」

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定期預金人気ランキング5位
じぶん銀行
詳しくはこちら

円定期預金


ネット専用の高金利定期預金。インターネット専業銀行ならではの有利な金利となっています。
3ヶ月
0.50%
※新規客限定
1年
0.05%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

じぶん銀行は三菱東京UFJ銀行とKDDIを親会社に持つ新規参入のネット専業銀行です。親会社がKDDIであるだけに携帯やスマートフォンでの使いやすさには定評があります。

また、資産運用商品の開発にも力を入れており、人民元預金などのユニークな商品の提供を率先して進めています。

最近ではキャッシュカードを使わずにスマホだけでATMから出金できる「スマホATM」サービスも話題になっています。

加えて顧客獲得にも積極的で、高金利の定期預金キャンペーンを継続的に実施し、人気を集めています。

さらに仕組み預金や外貨預金などもう一段の資産運用を検討されている顧客向けに円定期セットを提供し、取り組みやすくしている点は評価できます。

じぶん銀行に口座を開設される方はぜひ、こうしたプログラムもチェックしてみてはいかがでしょうか。

クチコミ

NEW 2017/9/10

「中途半端なタイミングで定期預金の満期が来てしまったので3ヶ月定期で冬まで待ちたいと思います。」

2017/7/20

「スマホで定期預金を利用してみましたが便利で良いと思いました。他のインターネット銀行と違い三菱グループという安心感も良いです。もういっそじぶん支店とかにしてしまった方が客も増えそうですね。」

2017/6/9

「金利が良い上にbigのくじももらえるとは気前がいいですね。ついでに当たってほしいです!」

詳しくはこちら
個人向け国債ランキング1位
マネックス証券
詳しくはこちら

個人向け国債


定期預金以上の信用力が魅力。特に1,000万円超の資金を運用するには最適。
中でも 「変動10」は、高金利かつ変動金利という他の定期預金にはない特徴が魅力。
固定3年
0.05%
変動10年
0.05%
詳しくはこちら

ひとことアドバイス

個人向け国債定期預金を上回る信用力が魅力ですね。特に保有金融資産が1,000万円超あって、あちこちの銀行に分散して預けるのが面倒な人には最適な商品と言えそうです。
中でも、毎月発行となった「変動10」は、変動金利でありながら高金利というユニークな特徴をもっていて、「今の金利で固定されるのは嫌だけれど、低金利なのも困る」という預金者のニーズにマッチした商品と言えます。
期間3年〜10年と比較的長めの運用期間のため、利用を躊躇される方もいるかもしれませんが、実際には1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも直近1年間分の利子のみなので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
なおマネックス証券で口座開設をすれば最大で51,000円相当のプレゼントがあるため、それを利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できます。

クチコミ

NEW 2017/8/5

「7月も購入しましたが8月もマネックスで現金プレゼントキャンペーンをやっていたのでまた購入しました。毎月実施してくれるとうれしいんですけれど。」

2017/5/18

「最近は国債のキャンペーンも減ってきているように感じる。残念。」

2017/4/9

「国債また0.05%に逆戻りです。一体いつになったら上昇するのでしょうか。住宅ローン金利が上昇しているという話は聞くのですが。」

詳しくはこちら



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