編集部からのコメント

早くも８月下旬ですね！気が付けば甲子園も決勝を迎え、夏の終わりを告げております。

今年の夏は特に暑かったですので、３０度台前半に気温が下がっただけでもずいぶんと過ごしやすくなったように感じたわけですが、本格的な秋の到来はこれからですね。

昔はジリジリ焼ける太陽を浴びるのも嫌いではなかったのですが、最近は照り返しですら堪えるようになってきました。そのうち、夏には海ではなく山に向かうようになるのでしょうか・・・。

仮に避暑に行くなら軽井沢ではなく東北でしょうね。相対的に空いているでしょうし、何より震災復興に貢献できます。記者の心の中の「避暑ニーズ」が高まってくれば具体的に検討したいと思います。

さてそのように夏が過ぎ去るのと歩調を合わせて終息していっているのが夏の定期預金キャンペーンですね。すでに終了したものもありますが、まだ利用を検討されている方はぜひこの機会にご活用ください。この機会を逃せばボーナスキャンペーンとしては、次の冬まで辛抱ということになります。

ではそろそろ本題に入りまして、来月＝９月の定期預金金利を占う上で重要な、最も代表的な金利指標である長期金利の動向をチェックしてみるとこうなっています。



グラフを見ていただければわかるように、長期金利は１月に底値をつけた後、徐々に回復してきたことが分かります。１年前の金利と比較するとまだ「上昇」とは言えないものの、少なくとも「下げ止まりつつある」とは言えそうですね。

先月のこの時期が０．４３５％で、本日は０．３６０％ということで、残念ながら足元では下落してはいるものの、１月ごろの「未曾有の低水準」からすれば相対的には回復しています。

ただそうは言いつつ絶対水準としては史上最低水準にあるのは間違いありませんし、さらに今後、日銀が追加的な金融緩和に踏み出せば金利は再低下することになります。

そうしたわけで遺憾なことではありますが、日本の金利は短期的に回復することがあっても中期的に見れば超低金利状態がまだまだ続くことを覚悟しておいていただければと思います。

次に、より定期預金金利と関係の深い１年ものと５年ものの市場金利の推移について冒頭のグラフをチェックしてみると・・こちらも下げ止まりの状態ですね。具体的な金利水準としては１年もの市場金利が０．１３％前後、５年もの市場金利が０．２３％前後ということです。

そうしたわけで９月の定期預金金利は、「全体的には据え置き」と言うことになるのではないかと思います。なかなか上昇機運が出てきませんが、「下がらないだけマシ」というのが現実的な捉え方なのかもしれません。

ちなみに毎回ご案内しているように、定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、１年もの＝０．１３％、５年もの＝０．２３％というのが定期預金金利の「上限」ということになってきます。定期預金の高金利の目安として参考になさってください。

１年０．１３％、５年０．２３％で高金利と言われても全くピンと来ませんが・・・。

なお、もっと長期的に考えれば、日本もアメリカと同じように金融緩和の縮小と共に金利が上昇する可能性はゼロではありません。

ではそうした本格的な金利上昇のタイミングがいつかと言うと・・・大きな目処が２０１７年４月ですね。というのも消費税再増税の延期タイミングがここであり、この時まで増税を援護射撃するために異次元の金融緩和が継続される可能性が高いからです。

というより、それまでにさらに拡大するでしょうしね。

だとすると少なくともあと２年くらいは定期預金金利は多少上昇することはあっても、「本格的」な上昇はなさそうということになります。そうした現状を十分考慮した上で、来月＝９月の預金運用をご検討いただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利や預金キャンペーンの動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのがＳＢＩ新生銀行で、仕組み預金である「パワーステップアップ預金」に注目です。当初３年間０．４０％という高金利が魅力ですね。

加えて短期の運用で様子を見たいという方にはわずか２週間で満期がくる「２週間満期預金」も用意されています。こちらの金利は０．１０％ということで、通常の普通預金金利では見られない好条件となっています。

また新規客向けに「スタートアップ円定期預金」が提供されており、６ヶ月０．５０％の特別金利が利用できます。思い切った高金利ですね。

ちなみにＳＢＩ新生銀行といえば毎回ご案内しているように、ローソン、ファミリーマート、セブンイレブンなどのコンビニＡＴＭやゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を２４時間いつでも何度でも無料にしたことが話題となっています。生活口座としても、ＳＢＩ新生銀行の活用を検討してみてはいかがでしょうか。

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上記の「２週間満期預金」のように短期で運用したいという方には東京スター銀行の「スターワン１週間預金」もおすすめですね。こちらは１週間で０．１０％と高金利に加え、１週間ごとに引き出せる高い利便性が魅力です。

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さらに東京スター銀行と言えば「右肩上がり円定期」が人気です。こちらも最大０．８０％、平均利回り０．６５％と、驚異の高金利を実現しています。

同時に６ヶ月０．２０％、１年０．２０％の「スターワン円定期プラス」が提供されており、様子見したい方からじっくり運用したい方まで幅広い金融商品が用意されている点が特徴です。

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また、ＳＢＩ新生銀行と同様に新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は３ヶ月実質０．４０％と目を惹く金利水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方はチャンスですね！なお、ａｕ利用者の場合は０．５５％に金利優遇が拡大されますので必見です。

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他には、オリックス銀行や、関西みらい銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は１年もので０．２５％、２年もので０．３０％という高金利を提供しています。

さらに新発売したｅダイレクト２週間定期預金も２週間で０．２０％と破格の金利となっています。

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加えてあおぞら銀行インターネット支店も１年もので０．２６％、５年もので０．３５％という高金利を維持しています。

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夏の定期預金キャンペーンとしてはイオン銀行が実施中ですが、１年０．２０％、３年０．３０％ということで十分な水準となっていますね。

＞＞＞イオン銀行の最新金利はこちらから

最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動１０」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は０．２６％となっています。

「変動１０」は、変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに１年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

マネックス証券で新規に口座開設をすれば最大で３１，０００円相当のプレゼントがあるため、それも利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できますね。

＞＞＞マネックス証券の個人向け国債はこちらから

金融緩和によって全体的には低金利が続く今だからこそ、こうした特別な定期預金を上手に、有効に、ご活用いただければと思います。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・１年もの定期預金：　０．０１％〜０．２６％
・３年もの定期預金：　０．０１％〜０．３０％
・５年もの定期預金：　０．０４％〜０．３５％

・１０年もの仕組み預金：　０．４０％→０．６０％

＞＞＞詳しくはこちら　定期預金金利比較（ＴＯＰページ）

これらの中ではやはり、あおぞら銀行の１年０．２６％、オリックス銀行の３年０．３０％、そしてＳＢＩ新生銀行の仕組み預金当初３年０．４０％が目を引きます。これらの定期預金に１／３ずつ預ける、というのも手かもしれませんね。

参考になさってください。