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[12月の定期預金金利予測]
いよいよ冬の定期預金キャンペーン開始!

2015年12月の定期預金金利の動向と見通しについて、最新の金利情報から予測します。
2015/11/19

市場金利の最新推移


◆1年もの市場金利の推移

 

◆5年もの市場金利の推移

 

編集部からのコメント

早くも11月も後半ですね。穏やかな日差しを浴びると秋という感じがしますが、北海道では降雪の予報もあり冬はすぐそこ、という感じでしょうか。

「冬が大好き!」という方はおそらく多数派ではないと思いますので、秋が過ぎ去るのを残念に思う方は多いと思いますが、しかしそれでも冬には冬の良さがあるわけで、一気に下世話な話になってしまいますが、サラリーマンの年2回のお楽しみであるボーナス支給はその最たるものですね。

記者も含め、お年玉を受け取るよりは払う側になって久しい方々にとってはむしろ12月が「お正月」となっているのかもしれませんね。もちろん半年間一生懸命働いたことに対する正当な対価なわけですから、大いに楽しみ、有効活用していただければと思います。

さて、そのようにボーナスシーズンとともに到来するのが冬の定期預金キャンペーンですが、来月=12月の定期預金金利を占う上で重要な、最も代表的な金利指標である長期金利の動向をチェックしてみるとこうなっています。



予想通りではありますが、やはり徐々に低下してきていますね。今年前半に何度か上昇傾向を見せた長期金利ですが、その後低下傾向が鮮明となってきているわけです。

先月のこの時期が0.305%で、本日は0.300%ということですから低下幅自体はわずかではあるものの、金利の低下傾向は鮮明です。

さらにもう少し長い目で見れば、今後、景気刺激&インフレ後押しのために日銀が追加的な金融緩和に踏み出せば金利はもう一段低下することになります。

そうしたわけで遺憾なことではありますが、日本の金利は短期的にも中期的にも超低金利状態がまだまだ続くことを覚悟しておいていただければと思います。

次に、より定期預金金利と関係の深い1年ものと5年ものの市場金利の推移について冒頭のグラフをチェックしてみると・・・こちらも足元では大きく低下しています。具体的な金利水準としては1年もの市場金利が0.11%前後、5年もの市場金利が0.16%前後ということです。

1年もの市場金利もそうですが・・・5年もの市場金利はかなり低下しましたね!今や0.16%台ですか・・・。

そうしたわけで12月の定期預金金利は、「低金利継続」と言うことになるのではないかと思います。仮に「金利引き下げ」を決断する銀行が出てきても驚きません。

ちなみに毎回ご案内しているように、定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、1年もの=0.11%、5年もの=0.16%というのが定期預金金利の「上限」ということになってきます。定期預金の高金利の目安として参考になさってください。

1年0.11%5年0.16%で高金利と言われても全くピンと来ませんが。

なお、もっと長期的に考えれば、日本もアメリカと同じように金融緩和の縮小と共に金利が上昇する可能性はゼロではありません。

ではそうした本格的な金利上昇のタイミングがいつかと言うと・・・大きな目処が2017年4月ですね。というのも消費税再増税のタイミングがここであり、この時まで増税を援護射撃するために異次元の金融緩和が継続される可能性が高いからです。

というより、それまでにさらに拡大するでしょうしね。

だとすると少なくともあと1年半くらいは定期預金金利の「本格的」な上昇はなさそうということになります。そうした現状を十分考慮した上で、来月=12月の預金運用をご検討いただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利や預金キャンペーンの動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのが新生銀行で、仕組み預金である「パワーステップアップ預金」に注目です。当初3年間0.40%という高金利が魅力ですね。

加えて短期の運用で様子を見たいという方にはわずか2週間で満期がくる「2週間満期預金」も用意されています。こちらの金利は0.10%ということで、通常の普通預金金利では見られない好条件となっています。

また新規客向けに「スタートアップ円定期預金」が提供されており、6ヶ月0.50%の特別金利が利用できます。思い切った高金利ですね。

ちなみに新生銀行といえば毎回ご案内しているように、ローソン、ファミリーマート、セブンイレブンなどのコンビニATMやゆうちょ銀行のATM手数料を24時間いつでも何度でも無料にしたことが話題となっています。生活口座としても、新生銀行の活用を検討してみてはいかがでしょうか。

>>>新生銀行の最新金利はこちら

上記の「2週間満期預金」のように短期で運用したいという方には東京スター銀行の「スターワン1週間預金」もおすすめですね。こちらは1週間で0.10%と高金利に加え、1週間ごとに引き出せる高い利便性が魅力です。

>>>スターワン1週間円預金の最新金利はこちらから

さらに東京スター銀行と言えば「右肩上がり円定期」が人気です。こちらも最大0.70%、平均利回り0.61%と、驚異の高金利を実現しています。

同時に6ヶ月0.20%、1年0.20%の「スターワン円定期プラス」が提供されており、様子見したい方からじっくり運用したい方まで幅広い金融商品が用意されている点が特徴です。

>>>右肩上がり円定期の最新金利はこちらから

>>>スターワン円定期プラスの最新金利はこちらから

また、新生銀行と同様に新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は3ヶ月実質0.37%とかなりの金利水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方はチャンスですね!

なお、au利用者の場合は0.52%に金利優遇が拡大されますので必見です。

>>>じぶん銀行の最新金利はこちらから

他には、オリックス銀行や、関西アーバン銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は1年もので0.25%、2年もので0.30%という高金利を提供しているほか、eダイレクト2週間定期預金も2週間で0.20%と破格の金利となっています。

>>>オリックス銀行の最新金利はこちらから

加えてあおぞら銀行インターネット支店も1年もので0.26%、5年もので0.35%という高金利を維持しています。

>>>あおぞら銀行の最新金利はこちらから

なお冬の定期預金キャンペーンとしてはイオン銀行が一足早く開始し、1年もので0.20%、3年もので0.30%となっています。

>>>イオン銀行の最新金利はこちらから

静岡銀行インターネット支店のキャンペーン金利は、1年もので0.28%、3年もので0.28%ですね。今後の他行の取り組みにも期待したいと思います。

>>>静岡銀行インターネット支店の最新金利はこちらから

最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は0.21%となっています。

変動10」は、変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

マネックス証券で新規に口座開設をすれば最大で31,000円相当のプレゼントがあるため、それも利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できますね。

>>>マネックス証券の個人向け国債はこちらから

金融緩和によって全体的に低金利が続く今だからこそ、こうした特別な定期預金を上手に、有効に、ご活用いただければと思います。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・1年もの定期預金: 0.01%〜0.26%
・3年もの定期預金: 0.01%〜0.35%
・5年もの定期預金: 0.04%〜0.40%

・10年もの仕組み預金: 0.40%→0.60%

>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)

これらの中ではやはり、あおぞら銀行の1年0.26%、オリックス銀行の3年0.35%、そして新生銀行の仕組み預金当初3年0.40%が目を引きます。これらの定期預金に1/3ずつ預ける、というのも手かもしれませんね。

参考になさってください。


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