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[2017年8月の定期預金金利予測]
口座開設の所要日数にもご注意!

2017年8月の定期預金金利の動向と見通しについて、最新の金利情報から予測します。
2017/7/20

市場金利の最新推移


◆1年もの市場金利の推移

 

◆5年もの市場金利の推移

 

編集部からのコメント


7月も半ばとなりました。7月になっていきなり猛暑!という感じですが、みなさんは上手に体調管理をされているでしょうか。記者は今のところまだ元気ですが、こうした暑さが続くようであれば夏バテしてしまいそうです・・・。

特に外を出歩くことが多い方はしっかり水分補給をして熱中症対策を進めていただければと思います。

しかし数十年前はみんな真夏でも水も取らずにスポーツ活動・クラブ活動にいそしんでいたわけで、一体、体の構造はどうなっていたのでしょうね?実際にはそう簡単には熱中症にならないということなのでしょうか。試してみる気にもなりませんが・・・。

さてそんな夏の日差しと同じくらい暑い銀行の定期預金キャンペーンもいよいよ終盤戦ですね。今シーズンは想像以上に積極的な金利が出そろった感がありますので、ぜひお見逃しのないようにしていただければと思います。

その際、キャンペーンの締め切りにご注意いただくのは当然として、郵送で口座開設する場合には2〜3週間かかる場合もあるようですので、やはり早め早めの申し込みが大切ですね。ご留意ください。

ではここでいつものように来月=8月の定期預金金利を占う上で重要な、最も代表的な金利指標である長期金利の動向をチェックしてみるとこうなっています。



2016年1月末のマイナス金利政策発表により長期金利は劇的に低下したわけですが、その半年後の7月末にポンっと上昇していることが分かります。

これは日銀から発表された追加金融緩和の内容が期待外れだったからですね。その次の会合で予定されていた「金融緩和の総括」に対する懸念もあったのかもしれません。

さらに昨年11月以降、もう一段上昇したわけですが、これはアメリカの大統領選挙でトランプ氏が勝利したことから、「景気回復期待」と「財政悪化懸念」の両面でアメリカの金利が大きく上昇し、その影響を受けたのですね。

とすると日本の長期金利も上昇が期待されたわけですが、ただ2016年9月に発表された日銀の「新たな金融緩和の枠組み」では長期金利の誘導目標は「0%」となっており、残念ながらその水準を超えて大きく上昇することはありません。

仮に大きく上昇すれば、その分だけ国債価格が低くなるということですから、日銀が市場の国債をどんどん購入することで国債価格を引き上げ、金利を0%近辺に維持することはそれほど難しいことではないと考えられるからですね。実際、長期金利が一時0.15%まで上昇した2月3日や、0.1%を超えた7月7日には「指値オペ」が実施され、長期金利は即座に0.1%以下まで低下しました。

こうした金融政策が続く限り、長期金利は大きく上昇することも、反対に大きく下落することもなく、小動きが続くということです。実際、先月のこの時期の長期金利は「0.055%」で、本日の長期金利は「0.070%」ということですから、多少上昇しているもののその差はわずかです。

預金者にとっては残念な状況ですが、やはり本格的に金利が上昇するためには「金融緩和の縮小・解除」が必須です。そのためにはインフレが求められるわけで、いつかそのうち物価が上昇し始めることをそこはかとなく期待したいと思います。物価が上昇すれば、それはそれで預金者としては困るのかもしれませんが・・・。

ここでより定期預金金利と関係の深い上記1年もの市場金利、5年もの市場金利をチェックしてみると、1年もの市場金利がプラス0.02%前後、5年もの市場金利がプラス0.10%前後となっています。

こちらも「小動き」で安定していますね。そうしたわけで来月=8月の定期預金金利予測ですが、長期金利も1年もの・5年もの市場金利に大きな変化がない点を踏まえ、「定期預金の基準金利=店頭表示金利は全体的に据え置き」ということになると思われます。

ただし。

8月はまだギリギリボーナスシーズンであり、夏の定期預金キャンペーンも魅力的なものがいくつか残っています。

というわけで最終的な結論としては「定期預金の基準金利=店頭表示金利は全体的に据え置きながらも魅力的な金利の定期預金キャンペーンがあり」としたいと思います。

とは言いつつそうした定期預金キャンペーンの多くが8月末には終わってしまう点にはご注意ください。

ちなみに毎回ご案内しているように、定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、1年もの=プラス0.02%、5年もの=プラス0.10%というのが定期預金金利の「上限」ということですね。

昨年の金利水準と比較すればプラス水準に回復したとは言え、低金利を実感する水準です・・・。

なお長期的に考えれば、日本もアメリカと同じように金融緩和の縮小と共に本格的に金利が上昇する可能性があります。

ではそうした金利上昇のタイミングがいつかと言うと・・・これまで目途は2017年4月とご案内してきました。というのも消費税再増税のタイミングがそこであり、それまで増税を援護射撃するために異次元の金融緩和が継続される可能性が高いと考えたからです。

ただしご存じのようにこの増税は2019年10月まで2年半延期されました。ということは金融緩和もそこまで続くと考えた方が自然ですね。

さらに増税後の落ち込みをカバーするため金融緩和がさらに拡大されるのであれば、その2年後の2021年10月くらいまで継続となっても驚きません。

だとするとあと4年くらいは定期預金金利の「本格的」な上昇はなさそうということになります。

そうした現状を十分考慮した上で、来月=8月の預金運用をご検討いただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利や預金キャンペーンの動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのがSBI新生銀行で、わずか2週間で満期がくる「2週間満期預金」が人気です。金利は0.05%です。

新規客向けに「スタートアップ円定期預金」も提供されており、3ヶ月0.50%の特別金利が利用できます。思い切った高金利ですね。

ちなみにSBI新生銀行といえば毎回ご案内しているように他行宛ての振り込み手数料が月1回〜10回無料のほか、ローソン、ファミリーマート、セブンイレブンなどのコンビニATMやゆうちょ銀行のATM手数料を24時間いつでも何度でも無料にしたことが話題となっています。生活口座としても、SBI新生銀行の活用を検討してみてはいかがでしょうか。イオン銀行のATMも無料で利用できるようになったようです。

金利が期待できないならせめて手数料を引き下げていきたいものですね。今なら口座開設するだけでもれなくTポイントが1,000円分もらえるようです。

>>>SBI新生銀行の最新金利はこちら

また、SBI新生銀行と同様に新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は3ヶ月実質0.50%という好水準となっています。金利がアップしましたので、まだじぶん銀行の口座を持っていない方は検討ください。

>>>じぶん銀行の最新金利はこちら

他には、オリックス銀行や、関西みらい銀行あおぞら銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は1年もので0.25%、3年もので0.35%という金利を提供しているほか、eダイレクト2週間定期預金も2週間で0.10%と好条件になっています。

>>>オリックス銀行の最新金利はこちら

あおぞら銀行インターネット支店も、6ヶ月もので0.15%、1年もので0.25%と魅力的です。

>>>あおぞら銀行インターネット支店の最新金利はこちら

東京スター銀行スターワン円定期プラスの6ヶ月もの金利を0.10%に、スターワン1週間円預金の金利を0.05%に引き上げ注目を集めています。

>>>東京スター銀行の最新金利はこちら

さらに韓国系のSBJ銀行で、こちらは1年ものが最大0.20%、3年ものが0.25%となっています。積極的ですね。

>>>SBJ銀行の最新金利はこちら

最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は0.05%となっています。

変動10」は、このように変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

さらに識者が指摘するように商品設計上、「0.05%より下がらない」という点は魅力と捉えて良さそうです。

>>>マネックス証券の個人向け国債はこちらから

マイナス金利政策によって全体的に預金金利の崩壊が続く今だからこそ、こうした特別な定期預金を上手に、そして早めに、ご活用いただければと思います。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・2週間もの定期預金: 0.00%〜0.10%
・3ヶ月もの定期預金: 0.01%〜0.50%
・1年もの定期預金 : 0.01%〜0.25%
・3年もの定期預金 : 0.01%〜0.35%
・5年もの定期預金 : 0.04%〜0.35%

>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)

参考になさってください。


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