6月も半ばとなりました。今月末から来月にかけていよいよ夏のボーナス支給が始まりますね!
今朝の日経新聞の報道によれば、単身者の平均貯蓄額は942万円と6年前に比べて242万円増加する一方で、「貯蓄ゼロ」の方も4割に増加しているようです。見事なニ極化ですね・・・。
人生お金が全てではありませんし、「貯蓄が多い=幸せ」というわけではもちろんありませんが、一方で「貯蓄が多い=不安が少ない」というのは言えると思います。幸いにしてボーナスが支給される方はしっかり貯蓄していただければと思います。
さてそのようにこれから需要期を迎える定期預金ですが、来月=7月は多少金利上昇するでしょうか?
まず、上記1年もの・5年もの市場金利のグラフをチェックしてみると、どちらも残念ながら低位安定して推移していることが分かります。
次に最も代表的な金利指標である長期金利の過去3年の動向をチェックしてみたいと思います。
長期金利は2016年1月末のマイナス金利政策発表により劇的に低下した一方、その半年後の2016年7月末にポンっと上昇しました。これは日銀から発表された追加金融緩和の内容が期待外れだったからですね。その次の会合で予定されていた「金融緩和の総括」に対する懸念もあったのかもしれません。
とすると更なる金利上昇が期待されるわけですが、ただ2016年9月に発表された日銀の「新たな金融緩和の枠組み」では長期金利の誘導目標は「0%」となっており、残念ながらその水準を超えて大きく上昇することはありません。
こうした金融政策が続く限り、長期金利は大きく上昇することも、反対に大きく下落することもなく、小動きが続くということです。実際、2017年から金利はほとんど動いていないことが分かります。先月のこの時期の長期金利は「0.055%」で、本日の長期金利は「0.045%」ということですから、多少低下しているもののほとんど動きはありません。
本格的に金利が上昇するためには「金融緩和の縮小・解除」が必須です。そのためにはインフレが求められるわけで、いつかそのうち物価がしっかり上昇することをそこはかとなく期待したいと思います。物価が上昇すれば、それはそれで困る気もしますが・・・。
なお定期預金金利と関係の深い上記1年もの市場金利、5年もの市場金利の具体的な水準は、1年ものがプラス0.03%前後、5年ものがプラス0.12%前後となっています。
そうしたわけで来月=7月の定期預金金利予測ですが、長期金利も1年もの・5年もの市場金利も1ヶ月前と比べると大きな変化がない点を踏まえ、「定期預金の基準金利=店頭表示金利は据え置き」ということになると思われます。
ただ店頭表示金利は据え置きでも、夏のボーナス資金の取り込みを目指して定期預金キャンペーンが順次開始されていますね!こうした動きが広がり、さらに魅力的な定期預金が提供されることを期待したいと思います。
ちなみに毎回ご案内しているように定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、1年もの=プラス0.03%、5年もの=プラス0.12%というのが定期預金金利の「上限」ということですね。低金利を実感する水準です・・・。
なお気になるのが、本格的に金利が上昇するタイミングですが、1つの目途は2019年10月ですね。というのも消費税再増税のタイミングがそこであり、それまで増税を援護射撃するために「異次元の金融緩和」が継続される可能性が高いからです。
さらに増税後の落ち込みをカバーするため金融緩和がさらに拡大されるのであれば、その2年後の2021年10月くらいまで継続となっても驚きません。。あと3年以上は定期預金金利の「本格的」な上昇はないかもしれないということですね。
だとするとなおさら、このボーナス時期ならではのお得な金利を見逃さないようにしていただければと思います。
ではここで、足元の定期預金金利の動向を振り返ってみたいと思います。
まず目を引くのがSBI新生銀行で、わずか2週間で満期がくる「2週間満期預金」が人気です。金利は0.03%です。
>>>SBI新生銀行の最新金利はこちら
また、新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は3ヶ月実質0.50%という好水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方は検討ください。
7月31日までですが「夏のボーナスフェア 円定期預金特別金利キャンペーン」も実施されており、1年もので0.20%となっています。
>>>じぶん銀行の最新金利はこちら
他には、オリックス銀行や、あおぞら銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は1年もので0.15%、3年もので0.20%という金利を提供しているほか、eダイレクト2週間定期預金も2週間で0.05%と好条件になっています。
>>>オリックス銀行の最新金利はこちら
あおぞら銀行インターネット支店も夏の金利キャンペーンを開始し、6ヶ月もので0.15%、1年もので0.25%とかなり魅力的です。
>>>あおぞら銀行インターネット支店の最新金利はこちら
地方銀行では静岡銀行がインターネット支店の新規客向けに3ヶ月0.50%の金利を提供している他、夏のキャンペーンとして「ウルトラ金利」が1年0.18%となっています。
>>>静岡銀行インターネット支店の最新金利はこちら
東京スター銀行もスターワン円定期プラスの6ヶ月もの金利を0.10%に、スターワン1週間円預金の金利を0.05%に引き上げています。
>>>東京スター銀行の最新金利はこちら
さらに韓国系のSBJ銀行も夏の金利キャンペーンを開始していて、何と1年ものが最大0.40%、2年ものが最大0.45%という高金利です!あくまで新規客限定ですが、すでに口座を持っている方にも1年最大0.30%と十分魅力的です。台風の目となりそうですね。
>>>SBJ銀行の最新金利はこちら
最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は0.05%となっています。
「変動10」は、このように変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
さらに識者が指摘するように商品設計上、「0.05%より下がらない」という点は魅力と捉えて良さそうです。
>>>マネックス証券の個人向け国債はこちらから
出そろいつつある夏の定期預金キャンペーンの金利をじっくり比較しながら積極的にご活用いただければと思います。
ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。
・普通預金(含む1〜2週間定期): 0.00%〜0.10%
・3ヶ月もの定期預金: 0.01%〜0.50%
・1年もの定期預金: 0.01%〜0.25%
・3年もの定期預金: 0.01%〜0.20%
・5年もの定期預金: 0.04%〜0.30%
・10年もの仕組み預金: 0.15%→0.20%
>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)
参考になさってください。
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