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20代女性「定期預金と積立定期預金のオススメは別ですか?」


質問 : はじめまして。積立定期預金をはじめたいと思っているのですが、定期預金のオススメと積立定期預金のオススメは別なのでしょうか?また、定期預金と同じくボーナス時期の開始が良いのでしょうか?ご回答いただけますとうれしいです。
<20代/女性>


回答 : 読者の方から上記のような質問をいただきました。他に同様のお悩み相談があれば月1回程度の頻度で回答していこうと思いますので、もし質問したいという方はこちらの投稿フォームから送信してください。もちろん個人情報は不要です。

さて質問内容に戻りまして、積立定期預金に関する質問ですね。定期預金と積立定期預金のお勧めは同じなのかどうか、という内容です。そもそも積立定期預金を扱う銀行は、特にネット銀行などではそれほどなかったように思うのですが、当サイトの人気銀行順に調べていくとこういうことのようです。

・イオン銀行 : あり/0.150%
・東京スター銀行 : あり/0.05%

・楽天銀行 : あり/0.03%
・三菱東京UFJ銀行 : あり/0.01%
・三井住友銀行 : あり/0.01%
・みずほ銀行 : あり/0.01%
・りそな銀行 : あり/0.01%
・ゆうちょ銀行 : あり/0.01%

・新生銀行 : 取扱いなし?
・オリックス銀行 : 取扱いなし?
・住信SBIネット銀行 : 取扱いなし?
・じぶん銀行 : 取扱いなし?
・あおぞら銀行 : 取扱いなし?

多くの高金利銀行では取扱いがなさそうである一方で、提供している銀行の中ではイオン銀行や東京スター銀行が比較的高金利である点を踏まえれば、少なくとも「定期預金がお勧めの銀行から調べ始めた方がよい」とは言えそうですね。

ただし「積立をしたい時に本当に積立定期預金を利用する必要があるのか?」という点は考えてもいいかもしれません。たとえば現状であれば以下のような高金利預金があります。

・オリックス銀行 : 2週間0.10%、1年0.20%

つまり、自分で設定するのが面倒でなければ、こうした銀行に毎月資金を入金して一定額貯まった段階で定期預金にまとめていく、という手もあるということですね。もしこの手法がOKなのであれば、ややマイナーな商品かもしれない積立定期預金にこだわる必要はありません。

もちろん、このように自分で設定することにするとお給料が毎月消費の誘惑にさらされることになりますので自信がない方にはお勧めしません。

しかしもっと重要なことは、積立定期の場合、その入出金コストですね!仮に毎月1万円積み立てるとして、毎回108円や324円といったATM手数料・振込手数料を負担するのであれば本末転倒です。

1万円の金利は仮に0.01%なら1円ですから、108円とられるとそれを取り戻すのに108年、324円なら324年かかることになります!

であるなら一定額が貯まるまではメインバンクの積み立てサービスを利用し、たとえば100万円、300万円貯まった段階で運用先を変える、というのが現実的な選択肢となりそうですね。

新生銀行や住信SBIネット銀行、オリックス銀行など、出金するときに手数料が無料になる銀行はありますが、メインバンクの給与振込口座から出金するときに手数料がかかってしまいますので解決策にはなりません。

たとえば同じグループである三菱東京UFJ銀行とじぶん銀行は互いの入出金手数料が無料ですし、住信SBIネット銀行などはメインバンクの口座から毎月自動的に無料で口座に資金を入金してくれる「定額自動入金サービス」を提供しておりますのでこうしたサービスを利用すれば、無料で資金を移せますが、そうしたサービスを利用しないのであれば、ある程度貯まるまでは給与振込口座で分別していく方がよさそうです。

納得いただけますでしょうか?

最後に「定期預金と同じくボーナス時期の開始が良いのでしょうか?」 という質問ですが、これはまったくこだわらなくて良いと思います。仮に金利優遇を受けて0.01%が0.10%になったとしてもスタートが1万円なら1円の利息が10円になるだけですからね。

仮に金利以外でキャラクターグッズなどがもらえる、ということであればボーナス時期に開始してもよいかもしれませんが、マイナス金利政策の元では銀行は基本的に「新規預金はいらない」わけですから、これからはそうしたノベルティもあまり期待できないでしょうねぇ。

そうした点でも、そしてもちろん貯金習慣は早ければ早いほど良いという点でも、思い立ったが吉日で早速始めてみるのがよいと思います。

参考になさってください。

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