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定期預金関連ニュース

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2011/1/4 <スポットライト>

満期の延長を銀行にゆだねるメリットは?〜住信SBIネット銀行、「プレーオフ」の取り扱い開始


住信SBIネット銀行株式会社(以下、住信SBIネット銀行)は、2010年12月16日から、預入期間延長型円仕組預金『プレーオフ』の取扱いを開始している。


『プレーオフ』とは、同社が満期日の延長を決定した場合には、預入期限が当初満期日から延長後満期日まで延長される仕組預金のこと。


同社の判断で預入期限を延長する権利を利用客から同社に付与してもらう代わりに、好金利を実現させるというもので、満期日まで預けることで円元本についても保証されることにもなっている。


なお、対象となるのは、同社に口座を開設している個人、法人の利用客で、原則として中途解約はできない。


また、同商品は、募集型の商品となっており、その都度、一定の募集期間を設定し、同社Webサイトにて募集される。なお、第1回の募集分の申込みは、2010年12月16日から2011年1月3日まで受付予定となっている。2011年以降は、月ごとに二回程度の募集が予定されている。


さらに、預入期間は、募集の都度、設定されるが、第1回預入期間は、「1年または2年満期タイプ」もしくは「1年または5年満期タイプ」で、2011年1月6日からとのこと。


ともかくも金利を人質にとられて、預金はそのまま銀行の「体力」となる。世の中は便利となって、お金を使わなくても日を過ごせることも可能となっており、身の丈に合った資産運用の一選択肢として、一考の余地がありそうだ。


編集部からのコメント

あけましておめでとうございます。2011年となりました。今年もどうぞよろしくお願いいたします。

さて昨年は予想に反し、定期預金は低金利に沈んだ1年でしたが、今年はどうなるでしょうか?世界経済も徐々に回復基調に戻りつつあり、今のところ大きな暗雲は見当たりません。そういうときこそ大きな落とし穴があるものですが、順調に行けば、今年はさすがに少しは金利も上昇しそうですがどうでしょうか?

とは言いつつ足元では金利は低下したままです。なかなか預金では高金利運用の選択肢がありませんが、そうした中、1つの方法が「仕組み預金を利用する」という方法です。仕組み預金とは聞きなれない言葉ですが、基本的には「普通の定期預金と比較して○○というデメリットがある代わりに金利が高い」という商品内容になっております。

で、住信SBIネット銀行が新たに仕組み預金を販売したわけですが、このような内容になっております。

住信SBIネット銀行 仕組み預金「プレーオフ」

 ・商品名:預入期間延長型円仕組預金「プレーオフ」
 ・金利:
  最長2年タイプ
   >当初預入期間1年 当初利率年0.4% (税引後 年0.32%)
   >延長後預入期間1年 延長後利率年0.48% (税引後 年0.384%)
  最長5年タイプ
   >当初預入期間1年 当初利率年0.7% (税引後 年0.56%)
   >延長後預入期間4年 延長後利率年0.75% (税引後 年0.6%)
 ・募集期間:2010年12月16日(木)〜2011年1月3日(月)
 ・預入単位:10万円以上1円単位

さきほどの説明にあわせれば、普通の定期預金と比較して「預入期間を自分で選べない」というデメリットがある代わりに金利が高い預金、ということになります。商品としては2タイプありますが、前者であれば預入期間は1年満期となるか2年満期となるかは銀行が選ぶので、自分で決められません。また後者であれば預入期間が1年もしくは5年となります。やはり最長2年または最長5年、使わなくていい資金で運用する、というのが基本ですね。

また、仕組み預金は全般的にそうですが、途中で解約できません。なのでもっと言えば「絶対使わなくていい資金」で運用するのがルールとなります。

そういったデメリットがある分、金利が高いわけですが、実際、かなりの高金利ですね。延長が決まれば金利が上がるわけですが、平均金利はこういうことになります。

・最長2年タイプ: 0.4%→延長後0.48% / 平均金利 0.44%
・最長5年タイプ: 0.7%→延長後0.75% / 平均金利 0.74%

1年もの定期と考えても、2年ものもしくは5年もの定期と考えてもかなりいい金利ですね!「満期が延長されても絶対使わなくていい資金」がある方はぜひ検討してはいかがでしょうか。

・・・と思ったら、1月4日現在では、次の募集はしていないようですね。上記記事では「月ごとに二回程度の募集が予定されている」ということですから、ご興味がある方は後日、サイトをチェックしてみてください。

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