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定期預金関連ニュース:
楽天銀行 満期特約定期預金「楽天エクステ預金」開始

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2013/3/26 <楽天証券

満期特約定期預金「楽天エクステ預金(フラット)」開始



編集部からのコメント

金利が大きく低下していますね。景気も回復傾向にあり、株価も高値を維持しているわけですから、金利も多少は上昇してもおかしくないのですが、実際には金利は史上最低水準まで低下しています。

長期金利=10年もの金利はついに0.5%台まで低下していますね!景気回復期待やインフレ期待よりも、金融緩和期待の方がはるかに大きいということでしょう。



金利が上昇するのはまだまだ当分先と言えそうです。

そうした金利環境で、預金者のニーズはより期間の短い定期預金へとシフトしている気がしますが、とは言いつつ長期間運用できる資金もあるわけで、そうした資金の受け皿として一定の人気があるように感じているのが「仕組み預金」です。

仕組み預金とは中途解約できない、満期を預金者が選べない=銀行の判断で満期が延長される、と言った制約がある代わりに金利が高い預金ですね。

金利が低下している今だからこそこうしたユニークな定期預金が注目を集めていると言えるかもしれませんが、そうした需要の高まりを背景にしてか、楽天銀行が新たな仕組み預金を販売すると発表しています。

楽天エクステ預金(フラット)」という商品名だそうですが、詳しい商品性は以下の通りです。

楽天銀行/満期特約定期預金「楽天エクステ預金(フラット)」

・預入期間 : 1年〜10年(銀行が延長特約を行使した場合、預入期間が最長で10年まで延長)
・金利   : 0.80%
・預入金額 : 10万円以上10万円単位
・中途解約 : 中途解約不可
・預金保険 : 預金保険対象。ただし利息は、通常の円定期預金金利までが預金保険の対象となり、それを超える部分は預金保険の対象外。

まず金利ですが0.80%ということでなかなかの高金利ですね!預け入れ期間は1年から10年の間のどこか、ということになりますが、どちらに転んでもかなりの高金利です。

また仕組み預金は金利が低下局面にあることもあり、総じて延長されずに満期を迎えることが多いですが、もし仮に1年で満期を迎えれば1年/0.8%という高金利での運用ができたことになります。もちろんこれはあくまでそうなった場合の結果論ではあるのですが。

加えて預け入れ期間はあくまで最長10年であり、途中で解約できないことから、ご利用になる場合も必ず「10年間使わない資金」で運用ください。

ちなみに仕組み預金については昨年秋に「利息は預金保険の対象外」という方針が金融庁から打ち出されたわけですが、上記の通り正確には

・通常の定期預金金利分 : 預金保険の対象
・通常の定期預金金利を超過する部分 : 預金保険の対象外

ということで、よりマイルドな形で運用されているということですね。最近では銀行が破綻することもなくなりましたので、預金保険について真剣に心配される方は減っているかもしれませんが、預金者のリスクはほとんどなくなっているわけですから、歓迎してよいですね。

もうすでに販売開始となっているようですのでご興味がある方は検討なさってください。

さて円仕組み預金の代表的な商品といえば、東京スター銀行の「右肩上がり円定期」ですが、2013年3月現在の金利条件は以下のようになっています。

東京スター銀行/右肩上がり円定期

・最長6年タイプ  : 当初2年間0.40% → 次の2年間0.50% → 最後の2年間0.60%
・最長10年タイプ : 当初3年間0.80% → 次の3年間0.90% → 最後の4年間1.00%

最長10年タイプを利用した場合最大1.00%、10年間の平均金利は「0.91%」ということで、単純比較はできないものの、「楽天エクステ預金(フラット)」より高金利といえそうです。

通常の定期預金金利に満足できない方はこうした商品の利用を検討されてはいかがでしょうか。


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