編集部からのコメント

気が付けば１０月も下旬ですね！あと１ヶ月もすれば本格的な冬が来るとは想像しづらいですが・・・季節が確実に巡っていくのは間違いありません。

さらに言えば、かなり気が早いですがサラリーマンや公務員の方々にとっては冬のボーナスが徐々に近づいてくるということでもあります。

国内消費を押し上げてくれた一時の爆買いも徐々に沈静化し、さらに為替相場もかなりの円高水準となっておりますので、外需産業・内需産業ともにこの冬のボーナスは渋い状況かもしれませんが・・・淡い期待だけはしておきたいものですね。

一方で、淡い期待すら持てないのが定期預金金利です。来月＝１１月の定期預金金利を占う上で重要な、最も代表的な金利指標である長期金利の動向をチェックしてみるとこうなっています。



とは言いつつ7月末にポンっと上昇しているわけですが、これは日銀から発表された追加金融緩和の内容が期待外れだったからですね。

ただそうした「金利上昇要因」がありながらも長期金利がプラス圏に戻らないところにむしろ、マイナス金利政策のパワーが示されたと言えるかもしれません。

９月に発表された「新たな金融緩和の枠組み」では長期金利の０％への引き上げが謳われましたが、長期金利は現在でもマイナス水準となっています。残念ながら１０年以下の期間の市場金利がプラス圏に戻ってくるのはまだまだ先ということなのでしょう。

実際、上記１年もの市場金利、５年もの市場金利もまたマイナス水準ですね。具体的には１年もの市場金利がマイナス０．０１％前後、５年もの市場金利がマイナス０．０５％前後ということです。

先月のこの時期よりは多少上昇しているようですが・・・。

ちなみに毎回ご案内しているように、定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、１年もの＝マイナス０．０１％、５年もの＝マイナス０．０５％というのが定期預金金利の「上限」という、なんだかよく分からないことになってきます。

さすがに預金金利がマイナスになることはないと思いますが、金利に対する期待値をなるべく下げた方が精神衛生上良さそうです。

なお、長期的に考えれば、日本もアメリカと同じように金融緩和の縮小と共に金利が上昇する可能性はゼロではありません。

ではそうした本格的な金利上昇のタイミングがいつかと言うと・・・これまで目途は２０１７年４月とご案内してきました。というのも消費税再増税のタイミングがそこであり、この時まで増税を援護射撃するために異次元の金融緩和が継続される可能性が高いと考えたからです。

しかし。

ご存じのようにこの増税は２０１９年１０月まで２年半延期されました。ということは金融緩和もそこまで続くと考えた方が自然ですね。

さらに増税後の落ち込みをカバーするため金融緩和がさらに拡大されるのであれば、その２年後の２０２１年１０月くらいまで継続となっても驚きません。

だとするとあと５年くらいは定期預金金利の「本格的」な上昇はなさそうということになります。

そうした現状を十分考慮した上で、来月＝１１月の預金運用をご検討いただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利や預金キャンペーンの動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのがＳＢＩ新生銀行で、わずか２週間で満期がくる「２週間満期預金」が人気です。金利は０．０５％です。

また新規客向けに「スタートアップ円定期預金」が提供されており、３ヶ月０．５０％の特別金利が利用できます。思い切った高金利ですね。

ちなみにＳＢＩ新生銀行といえば毎回ご案内しているように他行宛ての振り込み手数料が月１回〜１０回無料のほか、ローソン、ファミリーマート、セブンイレブンなどのコンビニＡＴＭやゆうちょ銀行のＡＴＭ手数料を２４時間いつでも何度でも無料にしたことが話題となっています。生活口座としても、ＳＢＩ新生銀行の活用を検討してみてはいかがでしょうか。イオン銀行のＡＴＭも無料で利用できるようになったようです。

金利が期待できないならせめて手数料を引き下げていきたいものですね。今なら口座開設するだけでもれなくＴポイントが５００円分もらえるようです。

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また、ＳＢＩ新生銀行と同様に新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は３ヶ月実質０．１４％とまずまずの金利水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方は検討ください。

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他には、オリックス銀行や、関西みらい銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は１０月から金利をアップして１年もので０．２０％、３年もので０．２０％という金利を提供しているほか、ｅダイレクト２週間定期預金も２週間で０．１０％と好条件になっています。

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また東京スター銀行もスターワン円定期プラスの６ヶ月もの金利を０．１０％に、スターワン１週間円預金の金利を０．０５％に引き上げ注目を集めています。積極的ですね！

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さらに注目なのが韓国系のＳＢＪ銀行で、こちらは１年ものが最大０．３０％、５年ものが０．３０％と頭一つ飛び出た好金利です。要チェックと言えそうです！

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最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動１０」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は０．０５％となっています。

「変動１０」は、変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに１年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

さらに識者が指摘するように商品設計上、「０．０５％より下がらない」という点は魅力と捉えて良さそうです。

マネックス証券で新規に口座開設をすれば最大で７１，０００円相当のプレゼントがあるため、それも利息とみなせば、さらなる利回りの向上が期待できますね。

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マイナス金利政策によって全体的に預金金利の崩壊が続く今だからこそ、こうした特別な定期預金を上手に、そして早めに、ご活用いただければと思います。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・２週間もの定期預金：　０．００％〜０．１０％
・３ヶ月もの定期預金：　０．０１％〜０．５０％
・１年もの定期預金　：　０．０１％〜０．２０％
・３年もの定期預金　：　０．０１％〜０．２５％
・５年もの定期預金　：　０．０４％〜０．３０％

＞＞＞詳しくはこちら　定期預金金利比較（ＴＯＰページ）

参考になさってください。