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[2018年8月の定期預金金利予測]
夏の定期預金キャンペーンは終了へ

2018年8月の定期預金金利の動向と見通しについて、最新の金利情報から予測します。
2018/7/19

市場金利の最新推移


◆1年もの市場金利の推移

 

◆5年もの市場金利の推移

 

編集部からのコメント


7月も半ばとなりました。サッカーワールドカップのような華々しいイベントもあれば、西日本豪雨のような痛ましい災害もあり、慌ただしく過ぎつつある今月ですが、それはそれとしてボーナスの運用もしっかり検討する必要がありますね。

一部の定期預金キャンペーンは7月末に終了してしまいますので、早めに気持ちを切り替え、お見逃しのないようにしていただければと思います。

さてそんな需要期を迎えている定期預金ですが、来月=8月は多少金利上昇するでしょうか?

まず、上記1年もの・5年もの市場金利のグラフをチェックしてみると、どちらも残念ながら低位安定して推移していることが分かります。

次に最も代表的な金利指標である長期金利の過去3年の動向をチェックしてみたいと思います。



長期金利は2016年1月末のマイナス金利政策発表により劇的に低下した一方、その半年後の2016年7月末にポンっと上昇しました。とすると更なる金利上昇が期待されるわけですが、ただ2016年9月に発表された日銀の「新たな金融緩和の枠組み」では長期金利の誘導目標は「0%」となっており、残念ながらその水準を超えて大きく上昇することはありません。

こうした金融政策が続く限り、長期金利は大きく上昇することも、反対に大きく下落することもなく、小動きが続くということです。実際、2017年から金利はほとんど動いていないことが分かります。先月のこの時期の長期金利は「0.045%」で、本日の長期金利は「0.035%」ということですから、多少低下しているもののほとんど動きはありません。

本格的に金利が上昇するためには「金融緩和の縮小・解除」が必須です。そのためにはインフレが求められるわけで、いつかそのうち物価がしっかり上昇することをそこはかとなく期待したいと思います。物価が上昇すれば、それはそれで困る気もしますが・・・。

なお定期預金金利と関係の深い上記1年もの市場金利、5年もの市場金利の具体的な水準は、1年ものがプラス0.02%前後、5年ものがプラス0.10%前後となっています。

そうしたわけで来月=8月の定期預金金利予測ですが、長期金利も1年もの・5年もの市場金利も1ヶ月前と比べると大きな変化がない点を踏まえ、「定期預金の基準金利=店頭表示金利は据え置き」ということになると思われます。

ただ店頭表示金利は据え置きでも、上記の通り夏の定期預金キャンペーンが佳境を迎えていますね!ありがたいことです。

ちなみに毎回ご案内しているように定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、上記の通り、1年もの=プラス0.02%、5年もの=プラス0.10%というのが定期預金金利の「上限」ということですね。低金利を実感する水準です・・・。

なお気になるのが、本格的に金利が上昇するタイミングですが、1つの目途は2019年10月ですね。というのも消費税再増税のタイミングがそこであり、それまで増税を援護射撃するために「異次元の金融緩和」が継続される可能性が高いからです。

さらに増税後の落ち込みをカバーするため金融緩和がさらに拡大されるのであれば、その2年後の2021年10月くらいまで継続となっても驚きません。。あと3年以上は定期預金金利の「本格的」な上昇はないかもしれないということですね。

だとするとなおさら、このボーナス時期ならではのお得な金利を見逃さないようにしていただければと思います。

ではここで、足元の定期預金金利の動向を振り返ってみたいと思います。

まず目を引くのが新生銀行で、わずか2週間で満期がくる「2週間満期預金」が人気です。金利は0.03%です。口座開設でTポイントが最大3,700ポイントもらえるようですのでチャンスと言えるかもしれません。

>>>新生銀行の最新金利はこちら

また、新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は3ヶ月実質0.50%という好水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方は検討ください。

7月31日までですが「夏のボーナスフェア 円定期預金特別金利キャンペーン」も実施されており、1年もので0.20%となっています。

>>>じぶん銀行の最新金利はこちら

他には、オリックス銀行や、あおぞら銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は夏のキャンペーンとして1年もの0.25%、3年もの0.20%の金利を提供しているほか、eダイレクト2週間定期預金も2週間で0.05%と好条件になっています。

>>>オリックス銀行の最新金利はこちら

あおぞら銀行インターネット支店も7月31日までですが夏の金利キャンペーンを実施しており、6ヶ月もので0.15%、1年もので0.25%と魅力的です。

>>>あおぞら銀行インターネット支店の最新金利はこちら

地方銀行では静岡銀行がインターネット支店の新規客向けに3ヶ月0.50%の金利を提供している他、夏のキャンペーンとして「ウルトラ金利」が1年0.18%となっています。

>>>静岡銀行インターネット支店の最新金利はこちら

東京スター銀行スターワン円定期プラスの6ヶ月もの金利を0.10%に、スターワン1週間円預金の金利を0.05%に引き上げています。

>>>東京スター銀行の最新金利はこちら

さらに韓国系のSBJ銀行も新規客向けに1年もの0.20%、2年もの0.25%と高金利です。

>>>SBJ銀行の最新金利はこちら

最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は0.05%となっています。

変動10」は、このように変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。

さらに識者が指摘するように商品設計上、「0.05%より下がらない」という点は魅力と捉えて良さそうです。

>>>マネックス証券の個人向け国債はこちらから

繰り返しになりますが今月終了してしまうキャンペーンもありますので、ぜひ早めにご活用いただければと思います。

ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。

・普通預金(含む1〜2週間定期): 0.00%〜0.10%

・3ヶ月もの定期預金: 0.01%〜0.50%
・1年もの定期預金: 0.01%〜0.25%
・3年もの定期預金: 0.01%〜0.20%
・5年もの定期預金: 0.04%〜0.30%

・10年もの仕組み預金: 0.15%→0.20%

>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)

参考になさってください。


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