10月も下旬となりました。来月後半にはいよいよ冬の定期預金キャンペーンが開始されそうですね。
さらに期待したいのが、7月末に日銀が長期金利の上昇を容認した点です。ここに来てようやく長期金利もだいぶ上昇してきましたが、来月=11月は定期預金の金利も多少上昇するでしょうか?
それを占うためにもまず上記1年もの・5年もの市場金利のグラフをチェックしてみると、先月のこの時期と比較してこのようになっています。
・1年もの金利:0.03%前後→0.03%前後
・5年もの金利:0.14%前後→0.15%前後
5年もの金利は・・・微妙に上昇していますかね?
次に最も代表的な金利指標である長期金利の動向をチェックしてみたいと思います。
先月のこの時期と比較するとこうです。
・長期金利:0.12%→0.15%
上記の通りようやくはっきりと上昇してきましたね。このまま上昇していってほしいものです。仮に上昇したとしても新たな「上限」である0.2%の手前でストップするのでしょうけれど。
そうしたわけで来月=11月の定期預金金利予測ですが、長期金利はだいぶ上昇しているものの1年ものや5年もの市場金利に大きな変化がないこともあり、「動きなし」としたいと思います。預金金利はなかなか反応しないですね・・・。
ちなみに毎回ご案内しているように定期預金の金利が市場金利を上回らないとするなら、今のところ1年もの=0.03%、5年もの=0.15%というのが定期預金金利の「上限」ということですね。高金利の目安としていただければと思います。
なお気になるのが、今般のような小幅な金利上昇ではなく本格的に金利が上昇するタイミングですが、目途は2020年10月ですね。というのも日銀がフォワードガイダンスの中で、増税の影響がはっきりするまで現在の低金利が続くと見通しているからです。増税のネガティブインパクトは少なくとも1年後まで続きますから、それが2020年10月ということになります。
加えて異次元緩和を5年以上続けているのにインフレ率がほとんど上昇していない点を踏まえれば2020年10月以降、いきなりインフレ率が目標である2%を超えるレベルまで上昇するというのは考えにくいです。
たとえばその5年後の2025年時点でもインフレ率が上昇せず、金融緩和も低金利もどちらも続いていたとしても驚きません。 つまりかなり長い間、定期預金金利の「本格的」な上昇はないかもしれないということですね。
そのような見通しも頭に入れ、現実的な運用を選択していっていただければと思います。
ではここで、足元の定期預金金利の動向を振り返ってみたいと思います。
まず目を引くのがSBI新生銀行で、わずか2週間で満期がくる「2週間満期預金」が人気です。金利は0.03%です。口座開設でTポイントが最大3,700ポイントもらえるようですのでチャンスと言えるかもしれません。
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また、新規口座開設プログラムとして魅力的なのがじぶん銀行の「デビュー応援プラグラム」です。今月は1年0.15%という好水準となっています。まだじぶん銀行の口座を持っていない方は検討ください。
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他には、オリックス銀行や、あおぞら銀行などが恒常的に好金利ですが、オリックス銀行は1年もの0.10%、3年もの0.15%の金利を提供しているほか、eダイレクト2週間定期預金も2週間で0.05%と好条件になっています。
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あおぞら銀行インターネット支店も6ヶ月もので0.15%、1年もので0.20%と魅力的です。
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地方銀行では静岡銀行がインターネット支店の新規客向けに3ヶ月0.50%の金利を提供しています。
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東京スター銀行もスターワン円定期プラスの6ヶ月もの金利を0.10%、スターワン1週間円預金の金利を0.05%としています。
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さらに韓国系のSBJ銀行は季節外れの定期預金キャンペーンを開始しており、新規客向けに1年もの0.40%、2年もの0.45%と抜群の高金利になっています!要チェックですね。
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最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」が毎月発行に切り替わっています。いつでも購入可能になり、使い勝手が大きく向上したわけですが、今月の金利は0.09%となっています。
「変動10」は変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
さらに識者が指摘するように商品設計上、「0.05%より下がらない」という点は魅力と捉えて良さそうです。
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上記の通り、来月の後半にはいよいよ冬の定期預金キャンペーンが開始されてくると思いますので期待したいですね。
ちなみに今月の定期預金の金利レンジをご案内するとこうなります。
・普通預金(含む1〜2週間定期): 0.00%〜0.10%
・3ヶ月もの定期預金: 0.01%〜0.50%
・1年もの定期預金: 0.01%〜0.40%
・3年もの定期預金: 0.01%〜0.20%
・5年もの定期預金: 0.04%〜0.25%
・10年もの仕組み預金: 0.15%→0.20%
>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)
参考になさってください。
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