5月となりました。世の中はゴールデンウイークの真っただ中ですね!お出かけになる方もそうでない方も充実したお休みを過ごしていただければと思います。
さて市場金利の現状をチェックしてみると、上記グラフの通り1年もの市場金利も5年もの市場金利もここ数年は低位安定してきたことが分かります。
やはり日銀の大規模な金融緩和=「異次元緩和」が続く限り、「本格的」な金利上昇というのは難しいです。特に今は金利の「操作目標」が設定され、上限を超えるような金利上昇があった場合、日銀の無制限の国債購入が待っていますので尚更ですね。
ただ期待できる動きとしては、日銀が2018年7月の金融政策決定会合で、長期金利の変動幅を「−0.1%〜0.1%」から「−0.2%〜0.2%」に拡大しました。
これによって長期金利の上限が0.1%から0.2%に引き上げられましたので、定期預金金利にとっても金利上昇圧力となってきます。では長期金利の推移はどうなっているかと言うとこうなっています。
確かに2018年7月以降、一時的に上昇した長期金利ですが、残念ながら10月以降はむしろ低下傾向となっていますね!これは株価が大きく下がったことに加え、アメリカの金利も低下傾向にあることが理由だと思われます。本日の長期金利も「−0.045%」と再びマイナス水準です・・・。
FRBが利上げ停止に動き、金融市場では利下げ観測すら広がる中では、しばらくこうした状況が続くのかもしれません。とすると市場金利も定期預金金も下落傾向が続くことになりますので要注意です。
そうしたわけで今月=5月の定期預金金利の動向はと言うとやはりまだまだ全体的に低迷しております。
ちなみに預金金利が「本格的に」上昇するためには上記の通り金利を押さえつけている金融緩和が縮小することが必要です。それがいつかと言うと、早くても増税後の景気低迷の影響が消えていく2020年秋や2021年秋以降ということでしょうね。
日銀の黒田総裁の任期が切れるまで、ということであれば2023年4月までは続くと言うことになります。
世界経済の先行きに対する悲観論が落ち着けば、今後多少の金利上昇があるかもしれませんが、それでも全体的にはあと数年は低金利が続くという金利観をお持ちいただければと思います。
ちなみに上記市場金利の具体的な水準としては1年ものの市場金利で−0.01%前後、5年ものも−0.01%前後ということです。下がりましたね・・・。
この市場金利から定期預金金利を逆算すると、基本的には「定期預金金利が市場金利を上回ることはない」という原則に立てば、
「定期預金は高くても1年で−0.01%以下、5年も−0.01%以下」
という金利環境にあるわけです。再びのマイナス金利で何だかよく分からない状況ですが、黙っていても高金利を享受できることはありません。より有利な定期預金を自ら積極的に探さない限り満足のいく利息は望めないという点は肝に銘じていただければと思います。
ではその積極的な定期預金をピックアップしていくと・・・まず目を惹くのがSBI新生銀行で、わずか2週間で0.03%の金利となっている「2週間満期預金」が魅力です。今なら口座開設でTポイントが最大5,000円分もらえるようです。
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それ以外で恒常的に高金利を提供している銀行としては、当サイトでご紹介している中では、オリックス銀行、あおぞら銀行インターネット支店が挙げられます。
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あおぞら銀行インターネット支店は6ヶ月0.15%、1年0.20%となっています。こちらも高水準ですね。
加えて5月7日から金利を1年0.25%に引き上げると発表しています!人気がさらに高まりそうです。
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一時期姿を消していた感のある東京スター銀行も「スターワン円定期プラス」の6ヶ月もの金利を0.10%に、そして「スターワン1週間円預金」の金利を0.05%としています。
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そして注目なのがSBJ銀行です。新規客向けに1年0.20%、2年0.25%となっています。「知る人ぞ知る」高金利銀行です。
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さらにイオン銀行は「イオン銀行Myステージ」を利用すると普通預金の金利が最大0.15%にアップする特典を提供しています。普通預金金利としては最高水準なのではないでしょうか。
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最後に、個人向け国債の中でも特に魅力的な「変動10」ですが、毎月発行に変更され、利便性が大きく向上しています。最新の金利は0.05%となっています。
「変動10」は、変動金利でありながら高金利という点が魅力で、さらに1年経てばいつでも解約でき、ペナルティも少ないので、いつ使うか決まっていない資金の運用先としても利用できます。
加えて制度上「0.05%より下がらない」仕組みとなっており、マイナス金利時代の運用先として専門家から絶賛されております。
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上記の通りなかなか預金金利が上がらない状況だからこそ、魅力的な定期預金や金融商品を積極的にご活用ください。
最後に今月の定期預金金利をまとめると、主な預入期間ごとの金利のレンジはこのようになっています。
・普通預金(含む1〜2週間定期): 0.00%〜0.10%
・1年もの定期預金: 0.01%〜0.20%
・3年もの定期預金: 0.01%〜0.25%
・5年もの定期預金: 0.04%〜0.30%
・10年もの仕組み預金: 0.30%→0.40%
いずれも市場金利を大きく上回る高金利ですが、2週間0.03%、5年0.25%の金利を提供しているSBI新生銀行や、3年0.25%のオリックス銀行、1年0.20%のあおぞら銀行、1週間0.10%、1年0.20%のSBJ銀行が魅力的そうですね。
>>>詳しくはこちら 定期預金金利比較(TOPページ)
今月の中旬にでも、再度こうした市場金利の動きをチェックし、来月の定期預金金利の見通しや今後の金利動向を占ってみたいと思います。
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