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貯金・定期預金コラム:
みんなで大家さんはこれだけ危ないのに、倒産しない理由はなぜですか?

定期預金や貯金に関連する最新のニュース、コラムから感じることを徒然なるままにつづっております。少しでも読者のみなさまの参考になれば幸いです。

みんなで大家さん




※抜粋

編集部からのコメント

当方のサイト上でアヤシイ投資商品の広告が表示されているのを見たのをきっかけに、これまで連続してそうしたグレー商品の危険性について素人なりに分析してきました。

そして今回取り上げるのは都市綜研インベストファンド株式会社が運用する「みんなで大家さん」ですね。商品名を広告などで見た人は少なくないかもしれません。

当サイトでもすでに常連となっておりまして過去のコラムを列挙してみるとこうなります。

>>>工事ストップ中のみんなで大家さん「シリーズ成田」。賃料はどこから?

>>>資金ショート!?「みんなで大家さん」の今後の予想

>>>いよいよ資金ショートか?「みんなで大家さん」

>>>絶対投資してはいけない「みんなで大家さん」

>>>やっぱり投資してはいけない「みんなで大家さん」

>>>二束三文の「みんなで大家さん」がすぐに破綻しないのはなぜ?

>>>みんなで大家さんの「シリーズ成田」はやっぱりおかしい

>>>みんなで大家さんはシリーズ成田でついにフィナーレか

>>>みんなで大家さんはポンジスキーム?疑惑まとめと破綻しない理由

>>>利回り7%!みんなで大家さん「シリーズ成田5号」に投資してはダメ!

>>>みんなで大家さんの「詐欺被害」に関する注意喚起

>>>ありえない高額転売が続く!みんなで大家さんシリーズ成田2号

>>>ありえない高額転売!みんなで大家さんのシリーズ成田1号

>>>利回り7%!みんなで大家さんの疑惑はまだまだ続く。

>>>伊勢忍者キングダムはヤバイ。みんなで大家さんは疑惑だらけ。

>>>伊勢忍者キングダムは閉鎖中。みんなで大家さんは大丈夫?

>>>情報提供あり!みんなで大家さんファーム1号はやっぱり詐欺?

>>>決算書で露呈!やっぱり、みんなで大家さんは詐欺?

>>>利回り7%!みんなで大家さん40号は魅力的?危険です。

>>>利回り6%!みんなで大家さん38号は魅力的?危険です。

>>>みんなで大家さんの資本増強は自作自演?

>>>ついに見えた!みんなで大家さんの虚偽投資

>>>利回り7%!みんなで大家さん34・35号は荒唐無稽

>>>利回り7.0%!みんなで大家さん33号は魅力的?

>>>利回り7.0%!みんなで大家さん32号は魅力的?

>>>利回り7.0%!みんなで大家さんファーム3号は魅力的?

>>>関係者!?みんなで大家さんの記事に対する指摘を検証

>>>利回り7%!みんなで大家さんの決算はどうなった?

>>>みんなで大家さんファーム2号の記事に対する指摘を検証

>>>利回り7.0%!みんなで大家さんファーム2号は魅力的?

>>>利回り7.1%!みんなで大家さんファーム1号は魅力的?

>>>口コミで怪しいと言われる、みんなで大家さんの最新の評判

>>>利回り7.0%!みんなで大家さんの疑問点をまとめると

>>>利回り6.1%!みんなで大家さんはやはり疑惑だらけ

>>>利回り7%!みんなで大家さん伊勢は魅力的?

>>>元本割れナシ年利6%!みんなで大家さんは魅力的?

>>>6.1%の高金利な投資 みんなで大家さんは魅力的?

>>>みんなで大家さんの債務不履行=デフォルト率は70%?

>>>想定利回り7.0%!みんなで大家さん19号は魅力的?

>>>行政処分!「みんなで大家さん」のその後は?

ここまで証拠が出てくると記者の心証としてはもう、「みんなで大家さんは投資詐欺で間違いない」と思うわけですが、読者の方から以下のような質問をもらいました。

−−−

みんなで大家さんの記事を たくさん拝見しました。疑問に思うのですが、これだけ危ない状況なのになぜ未だに元本割れ無し、利回りも配当されている、債務超過も出ていない、16年も続けていて倒産しない。

どういうことなんでしょうか?

−−−


その答えは割とシンプルだと思いますが、失礼ながら初心者の方だと当然に思う疑問かもしれません。ということで1つ1つ回答していきたいと思います。

疑問その1:なぜ元本割れがないのでしょうか?

なぜ元本割れしていないのかと言えば、2つの側面があると思います。1つ目は

・利息の支払いと元本の返金に応じるだけの新規入金があるから

という点です。先日のコラムでもご案内したように、出資金の総額は2022年3月→2023年3月の1年間で、869億円→1,439億円に膨らんでいます。わずか1年で570億円も集めたわけですね。

仮に1,439億円の利息支払いに必要な資金がその7%のおよそ101億円だとしても、1年に570億円集められる集金力があれば当面の利払いには困りません。

とは言いつつそうやって7%ずつ支払っていけば集めた元本はどんどん減っていくわけですから、

・1,439億円の元本全額を返済する資金は残っていない

ということになります。それなのに表面上、元本割れしないということは、2つ目の側面として

・元本を出金する人はそれほど多くないから

と言うのもあるのだと思います。例えば仮に1割の人が出金するとすれば、必要な資金はおよそ144億円であり、上記の利払いに必要な資金が101億円だとすると、合計およそ245億円の新規入金があれば元本割れを起こさないで済むということです。

ただしそうやって集めた新規資金は新たに元本に追加され、必要な資金はどんどん増えていくことになります。

つまり毎年、指数関数的に新規入金を集めて行かないと破綻してしまうのがポンジスキームの苦しいところです。今のところみんなで大家さんは資金集めに成功しているものの、明日にも破綻するかもしれませんし、また、いつかは破綻するのも間違いないと思います。

疑問その2:なぜ未だに配当されているのでしょうか?

上述の通り、

・利息の支払いと元本の返金に応じるだけの新規入金があるから

ということですね。しかし繰り返しになりますが、資金を集めれば集めるほど、配当に必要な資金は増えていくことになりますので、ハードルはどんどん高くなっていき、いつか破綻するものと思います。

疑問その3:なぜ債務超過も出ていないのでしょうか?

例えば成田シリーズ17号でいうと、時価2,921万円の土地を投資家に148億円で売っているわけですから、時価評価すれば大幅な債務超過になるのは間違いありません。

ではなぜ債務超過になっていないのかというと、

・不動産を時価評価していないから

という点に尽きますね。みんなで大家さんの2023年の固定資産はおよそ2,180億円ですが、この固定資産の時価が実際には200億円だとすると、一気に2,000億円近い債務超過になるものと思います。

実際にそんなものだと思いますが。

疑問その4:なぜ16年も続けていて倒産していないのでしょうか?

これについては資金集めが奇跡的にうまく行ったからということなのでしょうね。

「バナナ栽培」→「伊勢キングダム」→「成田開発プロジェクト」と、その時々で風呂敷をどんどん大きくしてここまで来れたということかと思います。ただ一応、成果物が目に見えた「バナナ」「伊勢キングダム」と違って、成田の場合は実際に建物を作らないといけないので、なかなか難しいですね。

乱暴に言えば「投資家をどこまで騙し続けられるか」が肝と言えますが、ずーっと更地のままの成田の開発状況を見て、安心し続けられる投資家はどこまでいるのでしょうか?

個人的にはこの成田開発プロジェクトがみんなで大家さんのフィナーレとなる可能性は十分あると思います。

そうでなくてもお金を集めすぎましたからね。配当を続けるのはどんどん苦しくなっているものと思います。

なおこの疑問への回答についても別の側面があって、

・金融庁などの監督官庁が放置しているから

というのも背景ですね。エクシア合同会社の時のように、実際に破綻すれば規制を強めるのでしょうけれど、それまでは基本的に放置です。史上最大の投資詐欺とならないことを祈るばかりです。

そして万が一出資されている方は一刻も早く解約されることをお勧めします。資金繰りに詰まってからでは遅いです。

では最後に、いつもご案内しているアヤシイ運用を見分けるチェックポイントはこうなっています。

1.リスクとリターンは連動しており、たとえば毎年5%のリターンなら毎年4%といった損失が、毎年10%のリターンなら毎年9%といった損失が発生する可能性があり、そうした損失発生の可能性を隠しているのであれば詐欺の可能性がある。

2.もし本当にローリスク・ハイリターンのビジネスがあるなら銀行が1%〜2%といった低利で喜んでお金を貸してくれるはずであり、それをわざわざ手間暇かけて個人から高金利で資金を集めるというなら詐欺の可能性がある。

3.「マイナス金利」で運用難の今の時代に本当に有利な商品ならみんなが飛びつくはずであり、わざわざ広告しないといけないのは詐欺の可能性がある。

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