3月のマイナス金利解除以降、徐々に上昇しつつある預金金利ですが、市場金利の動向をチェックしておくとこうなっています。
こちらもハッキリ上昇していますね。足元では上昇が一服しているようにも見えますが、日銀の追加利上げの話もあり、さらなる上昇に期待したいと思います。
そのように預金金利については明るい兆しが出始めている状況ではありますが、より良い利回りを望むのであれば多少のリスクを許容するというのも手です。そうした場合、選択肢となりそうなのが、オリックス銀行のeダイレクト金銭信託です。
金銭信託は、「信託期間」や「予定配当率」があらかじめ案内されているという点では預金に近い性格を持つ金融商品ですが、しかし元本保証は全くついていないれっきとした投資商品です。
仮に投資先の資産が暴落したり、企業が倒産したりすれば、あえなく元本割れとなります。そうしたリスクがある故にプレーンな定期預金と比較すれば相対的に利回りが高いわけですが、7月25日から8月14日まで販売されている金銭信託の概要は以下の通りです。
◆オリックス銀行/eダイレクト金銭信託(予定配当率型)いちご株式会社第3号
・募集期間 : 2024年7月25日(木)0:00〜2024年8月14日(水)12:00
・信託期間 : 2024年8月23日(信託契約日)から2025年8月22日(信託終了日)までの12カ月間
・申込単位 : 100万円以上100万円単位
・予定配当率 : 年0.50%(税引き後 年0.398%)
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1年で0.50%となかなかの利回り水準ですが、運用対象は銀行ではなく事業会社であるいちご社への貸付金ですので、仮に1年以内にいちご社の経営が傾き、貸付金の返済が滞ればこちらの金銭信託の償還も滞る、ということですね。
そして万が一、倒産でもしようものなら、元本割れは間違いありません。
「1年で0.50%のリターン」と、「1年以内にいちご社の経営が傾くリスク」とを比べ、許容できると思えば投資すればよいし、許容できない・割に合わないと思えば投資してはいけない、ということです。参考にしてみてください。
ちなみにいちご社の格付けはR&Iで「BBB−」と低めですね・・・その点ではリスクについてちゃんと考えた方が良さそうです。
なお申し込みの流れはこのようになっています。
まずはeダイレクト預金の口座開設が必要、ということですね。
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