２０代女性「ニュージーランドドルの定期預金はお得ですか？」

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質問　：　定期預金の金利が低くていつもがっかりですが、ニュージーランドドルの定期預金の金利が高くて驚きました。住信ＳＢＩネット銀行だと１年で２．５％の金利となっています。これはお得なのでしょうか？それとも大きなリスクがあるのでしょうか？

＜２０代／女性＞

回答　：　読者の方から上記のような質問をいただきました。他に同様のお悩み相談があれば月１回程度の頻度で回答していこうと思いますので、もし質問したいという方はこちらの投稿フォームから送信してください。もちろん個人情報は不要です。

さて質問内容に戻りまして、ニュージーランドドル、つまり外貨預金での運用がお得かどうか、ということですね。

日本の定期預金が０．０Ｘ％といった水準に沈む中で、確かに２．５％といった金利水準があれば十分お得に思えます。では実際にお得なのでしょうか？

外貨預金が得かどうかを考える上でポイントとなるのは以下２点ですね。

１．手数料はいくらくらいかかるのか？

２．為替レートの動きはどうか？

昔は円→外貨、外貨→円に交換するのに、１％程度の手数料がかかっていました。とすると往復で２％くらいの手数料がかかるわけで、仮に２．５％の金利でも税金などを考慮すれば運用期間１年程度だとほぼ「利益ゼロ」ということになります。

言い換えれば長期運用をするか、為替相場が大きく円安に振れることを期待するしかなかった、ということですね。

ただ今はネット銀行を中心にこうした外貨との交換手数料＝為替手数料は大きく引き下げられていますので、そこまで心配する必要はなくなっています。質問者の方がおっしゃっている住信ＳＢＩネット銀行の場合は、ニュージーランドドルで片道約０．４％、往復で約０．８％となっています。とすると１年間の運用で十分プラスになる可能性があるということですね。

もちろん、そのような高金利の通貨というのは限られており、先進国で１％を超えるような通貨というのはほとんどありませんので、その点では引き続き為替手数料は大きな障害と言えるのかもしれませんが。

それはともかくとして、為替手数料の問題がクリアされれば次は２つ目の為替レートの動向が鍵となってきます。ではニュージーランドドルの為替レートの推移はどうなっているかと言うとこういうことですね。

１年前と比較すると、１ニュージーランドドル＝８８円から７６円へ、ピーク時と比較すれば１ニュージーランドドル＝９４円から７６円へ、それぞれ－１４％・－１９％といった形でニュージーランドドルが安くなっていることが分かります。

ニュージーランドドルが安くなるということはニュージーランドドル定期預金も元本が目減りしていることを意味するわけですから、仮に１年前にニュージーランドドル定期預金を始めた方は１４％も元本が目減りしたことになります。もちろん２．５％といった金利では全く賄えません。

次に期間１０年で見るとこうですね。

本来、日本円のように金利が低い通貨と、ニュージーランドドルのように金利が高い通貨では後者でインフレが進むために「円高ニュージーランドドル安」となるはずですが、実際の経済は教科書通りには進まないもので、１ニュージーランドドル＝４５円から９５円の間を大きく変動しています。

特にリーマンショック後の急落や、２０１３年のアベノミクス以降の上昇、そして足元の急落が目を惹くわけですがいずれにしても全体的には為替相場は大きく変動しており、こうした中で２．５％の金利など全く無意味と言えるかもしれません。

実際、４５円のタイミングで投資すれば今でも＋６７％のリターンを確保しているわけですし、逆に９５円のタイミングで投資していれば－２１％の損失となっています。

つまり・・・ニュージーランドドルの定期預金が得かどうかはタイミング次第、ということですね。

ある意味、今のようにニュージーランドドルが低下している状況というのは悪いタイミングではないのでしょうけれど、一方で下がっている時に投資するというのはなかなか勇気が必要です。

そのように考えると、ＦＸと比べてリスクの低そうな外貨預金ですが、それでも実は敷居はそれほど低くなく、一定の知識と経験が必要ということでしょうか。

そうしたわけでこれから外貨に投資しようと考えておられる方はぜひ少額から始めてみて、その「知識と経験」を蓄積していっていただければと思います。

参考になさってください。

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